Lån penge online

Forstå ÅOP inden du låner penge online

Når du optager et lån eller køber noget på afbetaling, kan der være andre omkostninger end renter. Derfor kan selv et rentefrit lån koste penge, fordi du betaler gebyrer eller lignende.

Af den grund beregner man lånets årlige omkostninger i procent – ÅOP. Det er lovpligtigt at oplyse forbrugerne om ÅOP ved alle former for lån eller kreditter. I daglig tale kan man også kalde ÅOP for kiloprisen på et lån, fordi den gør det lettere at sammenligne omkostningerne på forskellige typer lån.

For at illustrere hvordan en beregning af ÅOP ser ud, får du her et konkret eksempel.

Du får udbetalt 40.000 kroner. Det er de penge du får i hånden, og som du senere skal betale tilbage.

Udover at du skal betale de 40.000 kroner tilbage, skal du også betale stiftelsesomkostninger. De løber op i 1429 kroner.

Det beløb du skylder banken, når du har modtaget de 40.000 kroner, er altså 41.429 kroner. Det er det beløb man kalder hovedstolen, og det er den du skal betale renter af.

I vores eksempel er rentesatsen 10,25% og lånet skal betales tilbage over fem år. Derfor løber renterne op i 11.579 kroner. Det er selvfølgelig forudsat at renten ikke ændrer sig i perioden. Lånets samlede omkostninger bliver altså renterne (de 11.579 kroner) plus stiftelsesomkostningerne (de 1429 kroner). I alt bliver det altså 13.008 kroner.

ÅOP, der udgøres af alle omkostninger, der er i forbindelse med lånet, bliver i dette eksempel 11,9%

Hvis du har brug for et endnu større overblik, så kan du se videoerne her:

https://www.youtube.com/watch?v=r-us6nHtv64 

https://www.youtube.com/watch?v=8KnwhAYQ8KE

8 gode råd til dig der overvejer at låne penge på nettet

Et kviklån er et forbrugslån, hvor du ofte låner et mindre beløb hos et finansieringsselskab.

Kviklån er ofte meget dyre sammenlignet med andre typer lån. Derfor er det en god idé, at du tænker dig om en ekstra gang, inden du optager et kviklån.

Her får du 8 råd til, hvordan du handler smart og undgår dårlige lån:

  1. Overvej om du har behov for lånet. Kan du undvære det du har tænkt dig at købe, eller kan du måske spare sammen til det?
  2. Undersøg alternativer til kviklånet. Kan du eksempelvis få en kassekredit eller et midlertidigt overtræk?
  3. Nogle kviklån ser billigere ud end de i virkeligheden er, eksempelvis kan et lån være omkostningsfrit i tredive dage, men betaler du ikke til tiden, skal du betale dyre gebyrer.
  4. Fire ud af ti fortryder at de har taget et forbrugslån. Hvis du fortryder at du har optaget et kviklån, så husk at du har 14 dages fortrydelsesret.
  5. Find ud af hvad kviklånet koster dig hver måned, og hvor meget du i alt skal betale tilbage.
  6. Tænk over hvilken betydning det får for din økonomi. Har du luft i budgettet til at betale det tilbage indenfor de næste to til seks uger? Kan din indkomst klare det?
  7. Undgå at blive serie-kviklåner. Alt for mange får optaget kviklån efter kviklån efter kviklån.
  8. Lad være med at tage kviklån for at betale anden gæld tilbage. Søg i stedet rådgivning hos din bank eller hos en gældsrådgiver, og få lagt en plan for at komme ud af din gæld.

Føler du, at du har brug for endnu flere gode råd, inden du låner penge på nettet? Så se videoen her:

https://www.youtube.com/watch?v=ekKk9YRdr4Q

Hold øje med disse ting, når du skal låne penge

At skulle vurdere et lån bliver ofte uoverskueligt for mange, men for at forstå hvad et lån kommer til at koste dig, kan du se på det der hedder ÅOP. Det står for årlige omkostninger i procent.

Det er den målestok, man bruger, hvis man vil sammenligne forskellige lån, fordi den viser, hvor dyrt lånet bliver, når alle årlige omkostninger ved lånet er regnet med. Tallet står tit med småt, når du skal til at optage dit lån, men det er vigtigt at tjekke, lidt ligesom kiloprisen på spegepølse eller på en pose slik.

Hvis du stadig ikke er helt sikker på, hvad ÅOP egentlig er, så får du her et eksempel på, hvordan et ÅOP-regnestykke kan se ud:

Du starter med at låne 10.000 kroner. 

I dette eksempel forrenter lånet sig med 20% om måneden. Det betyder, at det koster 2000 kroner at låne 10.000 kroner i en måned. Sagt på en anden måde, så er det efter en måned 12.000 kroner, du skal betale tilbage og ikke længere 10.000 kroner.

Da de fleste kviklån løber en måned og ikke et helt år, så kan det være lidt svært at se, hvordan det bliver beregnet, men det man gør er at kigge på, hvad det vil koste, hvis du betaler dit kviklån tilbage efter en måned, og samtidig optager et nyt kviklån for at betale det gamle tilbage. Det gør du igen efter to måneder osv.

Med renters rente betyder det, at lånet, der startede på 10.000 kroner, efter et år er løbet op i 90.000 kroner. Heldigvis er det et tænkt eksempel. De fleste betaler nemlig af på deres lån løbende, og de fleste kviklånsfirmaer kræver, at man som minimum betaler renterne af hver måned. 

Hvis man gør det, så vil man efter det første år stadig skylde de 10.000 kroner man lånte, men samtidig have betalt 24.000 kroner i renter. Altså 240% oven i det beløb du startede med at låne. Det er det, der hedder debitorrenten, og det er en af de ting, der ofte står med småt sammen med ÅOP’en.

Selvom renten på et lån kan se lav ud, så kan oprettelsesgebyr og løbende gebyrer stadig være med til at gøre ÅOP’en høj. Det lån, der har den laveste ÅOP, er altså altid det billigste lån.

I mange europæiske lande er der faktisk et loft over, hvor høj ÅOP’en må være, men det er der ikke i Danmark. Så inden du tager et kviklån, er det en rigtig god idé, at undersøge hvad ÅOP’en er. Det er en nem måde at sammenligne på, for alle, der låner penge ud i Danmark, skal oplyse den.

Og så er det faktisk heller ikke rigtigt, at et kviklån altid kun er et par klik væk. Over halvdelen af alle ansøgere bliver nemlig afvist efter en kreditvurdering på hjemmesiderne.

Hvis du vil vide mere om, hvad du skal holde øje med, når du låner penge på nettet, så se med her:

https://www.youtube.com/watch?v=mN38q8ZCIrM&t=104s

Kviklån
Billån
Forbrugslån
Hurtig lån
Billige lån
Minilån
Rentefrit lån
Quicklån
SMS lån
Samlelån
Erhvervslån
Mobillån
Afdragsfrit lån
Bilfinansierng
Lån uden sikkerhed
Serielån
Mikrolån
Lån trods RKI
Sammenlign lån
Lån med Nem ID
Anna Finans
Bank Norwegian
D:E:R Privat Finans
Kassekreditten
Leasy Kontantlån
Leasy Minilån
LendMe
Lånlet
Santander Privatlån
Selene Finans
Turbolån
Resurs Bank
Lånebanken
Føniks privatlån
Ferratum
Diba billån
Spargo Finans
Basis bank
Minifinans
Modus Finans
Nordiclån
Nordisk lån
Robotlån
Simbo
Sparxpres
Vivus
Zaplo
Acceptlån
Bonuslån
Ekspres Bank
Ikano bank
Kronelån
Kvikautomaten
Kvikto
Lendon
Nordcredit
Nupp
Paymark Finans
Remember
Clara Finans
Lånio
EkspertLån
AURORA-LÅN
Coop-Bank
Letfinans
Kreditnu
Lendo
Fokuslån
Folkelånet
Lån 1.000 kr.
Lån 2.000 kr.
Lån 3.000 kr.
Lån 4.000 kr.
Lån 5.000 kr.
Lån 6.000 kr.
Lån 10.000 kr.
Lån 15.000 kr.
Lån 20.000 kr.
Lån 25.000 kr.
Lån 30.000 kr.
Lån 40.000 kr.
Lån 50.000 kr.
Lån 75.000 kr.
Lån 100.000 kr.
Lån 150.000 kr.
Lån 200.000 kr.
Lån 250.000 kr.
Lån 300.000 kr.
Lån 350.000 kr.
Lån 400.000 kr.

sparlaan.dk